В България, където държавната здравна система продължава да изпитва предизвикателства с дългото чакане на опашка пред кабинета и ограничения достъп до специализирани прегледи, допълнителното здравно застраховане (ДЗО) се превръща от „добре е да го има“ в основен бонус. Въпреки усилията на медицинските специалисти, често пациентите са изправени пред редица предизвикателства. Средното време за записване на специализиран преглед в столицата е между 2 и 6 седмици, а в по-малките градове този срок може да достигне месеци. За спешни случаи, които не са животозастрашаващи, но изискват бърза намеса, служителите често са принудени да търсят частни клиники, което означава значителни разходи от личния бюджет. Един служител, изправен пред здравословен проблем, не просто отсъства от офиса – той е разсеян, притеснен и значително по-малко продуктивен дори когато физически присъства на работното място. Според изследване на Американската психологическа асоциация, служителите с нерешени здравословни проблеми са 35% по-малко продуктивни и отчитат двойно по-високи нива на стрес. Не бива да се забравя, че допълнителното здравно осигуряване няма за цел да замени държавната система. Допълнителното здравно осигуряване не може да замести държавното – то е комплиментарно.
Проучване на LinkedIn от 2024 година показва, че 78% от служителите биха предпочели по-добри здравни бенефити пред по-висока заплата, а 63% от кандидатите разглеждат здравното застраховане като критичен фактор при избора на работодател. Компании като тези в IT сектора, които са внедрили допълнителното здравно осигуряване (ДЗО), докладват 15 % намаление на болнични и 25 % по-висока удовлетвореност според вътрешни проучвания. Един пример: Фирма с 50 служители е спестила 10 000 лв. годишно от намален обем от отсъствия по болест, след като е добавила и психологическа подкрепа.
Реалната стойност за работодателя
Инвестицията в допълнително здравно застраховане не е разход – това е стратегическа инвестиция с измерима възвращаемост. Средната цена за замяна на служител е между 50% и 200% от годишната му заплата, според позицията. Това включва разходи за намиране, онбординг, загубена продуктивност и вътрешно-институционално знание. Компании, предлагащи здравни застраховки, отчитат 28% по-ниска текучество спрямо тези без такива програми. За компания със 100 служители и средна заплата от 2,000 лева, това означава спестени над 100,000 лева годишно само от задържане на служителите.
Увеличена продуктивност
Здравият служител е продуктивен служител. Достъпът до бързи медицински консултации означава, че здравословните проблеми се адресират преди да ескалират в сериозни състояния, изискващи продължително отсъствие.
Employer branding и привличане на таланти
В пазар на кандидати, където най-добрите специалисти имат множество опции, качественият пакет от допълнителни придобивки може да бъде решаващ фактор. HR отделите са отчели, че здравното застраховане се споменава в 89% от интервютата като въпрос от кандидатите. Компании с добри допълнителни здравноосигурителни програми привличат 34% повече кандидати на отворена позиция. Според проучвания, здравните бенефити са сред топ трите фактора, които кандидатите вземат предвид при избор на работодател. Платформата dzo.bg, като водещ агрегатор на оферти от доверени застрахователи като Bulstrad, Euroins, DZI, Uniqa и Generali, предлага персонализирани решения, които надхвърлят стандартните възможности на Националната здравноосигурителна каса (НЗОК).
Данъчни оптимизации и облекчения
Разходите за здравно застраховане на служителите са данъчно признати разходи за работодателя, като същевременно не се облагат като доход за служителя до определени лимити. Това прави ДЗО данъчно ефективен начин да се увеличи компенсационният пакет без пропорционално увеличение на данъчната тежест.
В контекста на корпоративните програми, ДЗО позволява на HR мениджърите да създадат социални пакети, които отговарят на нуждите на екипа – от млади специалисти до семейства с деца. С фокус върху превенцията и бързия достъп до грижи, тези програми не само спестяват разходи, но и създават култура на грижа, която се отразява в по-висока ангажираност. Допълнителното здравно осигуряване не е просто “бонус” — то е елемент от цялостната стратегия за благосъстояние на служителите (employee wellbeing). Когато се приложи по правилен начин, ще се види ефектът върху ангажираността, лоялността и дори марката на работодателя (employer branding).
ДЗО на dzo.bg и insurance.bg предлага пакетни решения с различни нива на покритие – от базови до премиум, съобразени с нуждите на индивиди или компании. Част от здравната застраховка обхваща и дентални грижи и медицински услуги в чужбина, което я прави особено подходяща за хора, които пътуват често или имат нужда от международна медицинска защита.
Dzo.bg действа като мост между потребителите и най-добрите застрахователни компании, предлагащи ДЗО. За разлика от задължителното осигуряване по НЗОК, ДЗО е доброволно и фокусирано върху допълнителни, висококачествени грижи.
За корпоративни клиенти с над пет служители, dzo.bg предлага групови пакети с преференциални условия, включително опция за добавяне на членове на семейството (съпруг/а и деца) на по-ниски цени. Това е идеално за средни и големи компании, където HR може да персонализира плана според демографията на екипа – например, повече фокус върху гинекологични прегледи за женския персонал или ортопедични услуги за физически активни служители.
Дигиталната революция в здравното застраховане
Докато традиционните застрахователни компании все още разчитат на сложни процедури, физически документи и дълги периоди на обработка, платформата dzo.bg променя правилата на играта с изцяло дигитален подход. Това не е просто модерна опаковка на стар продукт – това е фундаментална промяна в начина, по който компаниите и служителите взаимодействат със здравното си застраховане.
Процесът на сключване на корпоративна здравна застраховка традиционно включва множество срещи, десетки страници документация, седмици на преговори и координация между HR отдел, застрахователен брокер и застрахователна компания. С dzo.bg и insurance.bg целият този процес се компресира в часове, а не седмици. HR мениджърът влиза в платформата, избира покритие за екипа си, получава моментална оферта и може да финализира застраховката онлайн – без хартия, без безкрайна верига от имейли, без безкрайни телефонни обаждания.
В дигиталната ера, където компаниите пускат продукти за седмици вместо месеци, идеята да чакаш 30 дни за активиране на здравна застраховка е анахронизъм. dzo.bg предлага активиране на полиците в рамките на 24-48 часа от момента на сключване. Това означава, че нов служител може да има здравно покритие още от първата си работна седмица, а не след изтичането на пробационен период.
Пакетите на ДЗО са разделени условно на три нива: Основен, Разширен и Премиум, като всяко ниво включва различен набор от услуги и лимити. Ползите за служителя включват:
- Безплатни профилактични прегледи при специалисти – превенцията е заложена като ключова стойност.
- Прегледи при специалисти без направление – директен достъп, без чакане.
- Лабораторни и образни изследвания (кръвни изследвания, ехографии, ЯМР, и др.) – или безплатно, или с минимално доплащане.
- Болнично лечение, хирургически интервенции, възстановяване – услуги, които често остават извън рамките на стандартното задължително осигуряване.
- Дентална грижа, физиотерапия и рехабилитация, психологична подкрепа – услуги, които добавят стойност и подсилват чувството на грижа.
- Включване на членове на семейството – възможност служителят да предложи пакет и за близките.
Практическата страна: Как работи dzo.bg?
Процесът е проектиран да бъде максимално опростен за HR отдела:
Стъпка 1: Онлайн консултация и оферта HR мениджърът отговаря на няколко прости въпроса за размера на компанията, демографията на екипа и желаното покритие. Системата генерира персонализирана оферта в реално време, показваща различни опции и съответните цени.
Стъпка 2: Избор и персонализация След преглед на опциите, компанията избира подходящия план. При необходимост от customization, платформата позволява гъвкава конфигурация на покритието.
Стъпка 3: Дигитално сключване Всички необходими документи се подписват електронно, без нужда от физическо присъствие или хартиен документооборот.
Стъпка 4: Бърза активация В рамките на 24-48 часа служителите получават достъп до своите полици през дигиталната платформа на dzo.bg.
Стъпка 5: Управление и поддръжка HR отделът има постоянен достъп до dashboard, където може да следи използването, добавя нови служители или актуализира информация – всичко в реално време.
